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社會新鮮人不懂投資,推薦你的第一本書《下班後賺更多》

「不論是生活或工作,經營的是愛情或友情。
難免會有不順利的時候。 此時要記住要往更好的自己前進
就算對很多事都麻木了,也千萬不要麻木自己的心」—艾爾文

 

「人生一來一去,看起來是一條線。卻有很多的迂迴,
有時需要繞好多次的圈,才會知道自己喜歡的生活是什麼。
 
所以,做自己是最大的後盾,用開心的自己去過每一天,
這是不容易的事,卻肯定是值得的事
不論你過得好與不好,只要願意,
都能給自己期待的明天。」—艾爾文

 

 

下班後賺更多-書封面

下班後賺更多-書封面

在求學階段時,迷茫著未來要找的行業是怎麼樣子的。
畢業時,迷茫著找尋一家又一家的公司,被拒絕了無數又無數次。
找到工作時,迷茫著錢,迷茫著是否對工作那麼的熱愛。

 

人就是這樣,無論你在哪個階段,都會有這些課題跑出來。
儘管有了家庭,你也會有家庭需要克服的迷茫。
儘管退休,你也會有退休後追尋自我意義的迷茫。

 

現階段,我是上班族,目前最大的迷茫就是自我價值金錢

 

對於自我價值
職場上,自我價值體現在你能為公司帶入多少價值,這點我是蠻挫敗的(如果有些讀者沒有這樣的困擾,那我先恭喜你)。你是否能受到公司、主管、前輩或同事們的敬重,常常會左右你在這裡發展的潛力。 然而,太受於他人的想法,反而有許多壓力,寧願讓自己變成濫好人,不斷讓別人踩踏你的底線
(儘管如此,如此悲觀自卑的我,依然相信我是有價值的,所以努力進修自己的腦袋,相信可以變更好。努力讀書、努力寫文章、努力學投資以及努力練習語言,用忙碌的生活來跟自己說,我沒有那麼廢…)

 

對於金錢
想要投資但不知道從何開始。對金錢的來源只有工作收入,感覺到恐慌;如果不工作就沒有薪水,或是想要投資可是本金太少。這些問題時常縈繞在上班族的腦海中。

 

如果有一本書,或是一個人,他同時解答了上班族對自我價值的迷茫,敘述著跟你走過一樣的故事,有著相同的困擾,對理財、對投資、對被動收入都毫無概念,卻一步一步走向財富自由之路的人,你是否也想知道,他是怎麼做到的?

 

接下來要推薦給你的是,《下班後賺更多》,特別適合給

 

  1. 不懂資金管控的人。

  2. 身上有多少錢的流向,毫無知覺。

  3. 想學習看股票投資基本面的人。

  4. 想學會理財、預算

 

 

(正文)

 

「別人恐懼時你貪婪,別人貪婪時你恐懼」

 
這句名言,出自股神巴菲特的口中,廣泛橫行於股票市場中。
當初,很想知道什麼樣的時空背景下,可以用這句話呢?
武漢肺炎襲來,石油戰爭開啟,難道大家恐慌時,股票崩盤時,硬要走反向操作,看漲大盤,然後身家投入進去,顯示自己的貪婪?

 

直到我從網路上找到艾爾文的著作《下班後賺更多》,我才稍微理解到。所有人都在濫用這句話的原意,這句話的背後意思是。

 

善用你對金錢的管理,遵循自己的投資策略,你不該盲目跟隨熱點走

 
被動收入,是一個很好的開始。但是艾爾文書中也說到,理財又凌駕於投資
理財背後的支撐叫做預算。什麼都不會的投資白紙,一窩蜂的丟錢進市場,不難想像未來很有可能會吃鱉。如果你沒有心力去學投資,覺得技術分析的原理太複雜,也沒有時間盯盤。那麼,知名網紅艾爾文的著作《下班後賺更多》,絕對是一本很好的入門書籍。

 

原因如下:
  • 從上班族到財務自由的歷程,學習如何規劃好自己的財務藍圖。

  • 直接向你表明。預算的重要。

  • 如果剛出社會,理財理債搞得一蹋糊塗,就買了這本書吧!

  • 如何用最淺顯易懂的方式看懂股市!

  • 六個罐子法,在台灣推廣的第一把交椅!    

 

 

你能排出花費的先後順序嗎?

上班族或是工程師們,每次薪水入帳時,基本上發放薪資日期不會有太大波動。那你知道你花出的每一筆錢,哪個應該優先考慮呢?
每個人心中都會有優先想滿足的部分,我們先來試試水溫,看看你是否有正確的理財觀。
有的人可能會想….

 

  • 旅遊籌備金。 工作都這麼辛苦,存錢就是要慰勞之前的辛勞啊!

  • 生活花費金。 每天都需要花費食衣住行的錢。

  • 投資吧! 很多名人都說越快投入越好,最大的風險就是不投資!

  • 預備金。 誰知道之後會發生什麼事,存一筆預備金才不會讓自己遇到意外就吃土!

  • 貸款。理債比較重要, 有些債甚至會吃老金。

 

你的答案是什麼?

 

不管你的答案是什麼,這裡先恭喜你! 你對你的花費金錢觀有很大的邁進,
因為 最重要的是你要開始去審視你的金錢。 而這些缺口跟你的初始信念有關。當做到了這件事,恭喜你們開始對預算有概念了!

 

那麼這題答案有沒有正確解答?
答案是,因人而異,每個人的財務階段都不一樣。
但大方向上,是有比較好的先後順序的。
答案就是將選項倒過來看!

 

理債=預備金 > 投資 > 基礎生活花費 > 旅遊籌備金

 

以上這概念,就是六個罐子法,出自於《有錢人想的和你不一樣》一書。
相關書評,歡迎到我另外兩篇文章分享去觀望觀望。

《有錢人想的和你不一樣》心得,7 天實務技巧好用嗎?

《打造富腦袋》書評,MS. Selena創造六種被動收入!

而為什麼說要先學習理債呢?  說到這裡,就要從《富爸爸,窮爸爸》一書說起,這麼剛好,Dylan 也有寫過這篇文章,歡迎去看看 (你他X到底要放幾個連結阿….)

《富爸爸窮爸爸》書評,5 個必讀理由!

 

其實,就是現金流拉,最主要是你要把你的收入放進資產,而把負債給去除。這樣你的金庫的流向才容易造成後續的正向流動。

 

 

先理債的三大好處!

貸款是種固定支出

固定支出是一種不得不的支出,他無論你賺多、賺少、有錢、沒錢。
期約到,你就是要想辦法生出的錢。儘管颱風天讓你的房屋漏水、天花板破一個大洞,壁癌和發霉。沒有藉口! 你還是要想辦法繳出房貸!

 

買回自由

有了債務,你就是他人的奴役。你分期付款時,你想到手上的iphone, 家中的PS4還有車子,你以為是你的嗎?

 

沒繳清債務時,享受的物品只是借來的!

 

反向投資

當你的借貸碰到循環利息的時候,正在落入一個很大的圈套。
你正在幫別人賺被動收入,你越放他越有錢。
你借越多,拖越久,他累積被動收入的速率越快。

 

你的借貸 = 他人的被動收入

 

 

緊急預備金的重要

好了,我知道理清債務很重要,那為什麼緊急預備金跟債務的地位一樣重要呢?
對的,理清債務才有機會擁有財務自由
而第一步就是清掃你門前的阻礙物和灰塵。
第二步就是你要準備前往的正確道路。 而緊急預備金是在預防走在路上碰到的各種阻礙,也就是

 

緊急預備金在保護你原先的財務規劃

 

投資如進攻,而預備金如防守。當某天急需用用錢時,你就不會動用到你的投資標的。

 

 

緊急預備金準備幾個月才夠?

  • 我會說,6個月以上! 看狀況可能更多

  • 但最少不能少於3個月!(真的是低標了,不能再少…

  • 有嚴重卡債借貸的,至少也要想辦法生出一個月。之後再補上!

 

這原因在《下班後賺更多》的書中也有提到,平均找工作是需要花費到5-6個月的。這基本生活花費是要應急那些情況發生的準備!

 

緊急預備金可以拿來投資嗎?

不能! 請存放在流動性高的方式。
流動性高的地方,代表萬一有資金缺口時,你能立即性的把錢拿出來。
如定存、活存、現金等等。
如果你沒有辦法24小時內變現的都不適合!
如果你存放的預備金很容易受波動影響,請也再三考慮更好的放置方法。

 

理財與預算

常聽到六個信封袋法、跟六個罐子理財法。
就是所謂的做預算,本質上,概念很簡單,
規劃你未來將會花的每一筆錢。
來自,

《有錢人想的和你不一樣》心得,7 天實務技巧好用嗎?

想知道怎麼規畫,預算分配在這裡有詳細敘述。

《打造富腦袋》書評,MS. Selena創造六種被動收入!

 

 

被動收入第一課 — 複利

首先,要知道複利效應的「複利」基本特質,對你之後的投資一定是有幫助的。
「複利」有沒有讓你回到高中的數學課? 雖然可怕,但是我認為,所有人都該學習的一個觀念。
(儘管可以不用會什麼微積分、三角函數…等等。 但不會複利,會很吃虧!)

 

第一、你可以先學會單利

y(x) = A * (1+ x% ) ^n

 

其中y(x) 是你 n年後的資產淨值
  • A就是你投入的本金大小: 一開始放入的錢
  • x就是你的年化投資報酬率: 一年回饋你多少%數
  • n就是期數: 投資多少年

 

舉個例子,你投入資金100萬元,放在投資報酬率為7%的股票,
一年後,你看到你的本金就會是。

 

y = 100萬* (1+ 7% ) = 107萬

 

一開始的投資新手,本金基本上都不大,
所以 我們假設A(投入本金)不是最重要的。
如果你是偏好短期投資的話,應該要想辦法拉高投資報酬率x
不過要謹慎,好的投資可以讓你賺到20%, 不好的投資策略可能讓你虧20%。
並且要想辦法讓每一年維持固定比例的營利。
這時候你的投資策略和紀律代表一切。

 

如果你偏好長期投資,這時候你要專注的是期數n , 也就是請盡量越早投資越好
我們再舉一個例子,

 

史蒂夫和戴夫,想靠投資賺取獲利,50歲時領出資金。
史蒂夫一開始資金只有30萬,不過他在20歲時,就先投入了。
戴夫30歲的時候,看到史蒂夫好像投資蠻有心得的,決定不去玩貓,開始投入資金50萬,想說起步都比人慢了,投入多點錢應該追得上。
  • 史帝夫20歲投入30萬,預計50歲領出。
  • 戴夫30歲投入50萬,預計50歲領出。
 

 

年紀
史帝夫
戴夫
21 30.0 玩貓
22 32.1 玩貓
23 34.3 玩貓
24 36.8 玩貓
25 39.3 玩貓
26 42.1 玩貓
27 45.0 玩貓
28 48.2 玩貓
29 51.5 玩貓
30 55.2 50.0
31 59.0 53.5
32 63.1 57.2
33 67.6 61.3
34 72.3 65.5
35 77.4 70.1
36 82.8 75.0
37 88.6 80.3
38 94.8 85.9
39 101.4 91.9
40 108.5 98.4
41 116.1 105.2
42 124.2 112.6
43 132.9 120.5
44 142.2 128.9
45 152.2 138.0
46 162.8 147.6
47 174.2 157.9
48 186.4 169.0
49 199.5 180.8
50 213.4 193.5
結果,50歲到了,結果史蒂夫還是贏過戴夫。
證明了,一個很重要的觀點:
你想要投資,越早開始越好。

 

複利效應不侷限投資領域!

以上我們舉的例子是以投資股票類型為例,
然而我們知道被動收入百百款,
每一個領域的被動收入都可以應用到複利效應嗎?

 

可以,複利的強大之處在於,你不僅可以複利累積不僅是金錢,
可以是流量、可以是名氣、可以是本身的工作能力。
告訴我們善用複利效應的人,人生會有累積性的成長

 

天才,然後呢?

從前,有一個數學神童,
在小學三年級時,跳級到國中學習較難的數學知識。
又三年,自學了微積分,開始研讀愛因斯坦的狹義相對論。
學習不少同年齡層不會,甚至很多大學學生都不太會的知識。

 

然而,他知道自己學得不是很開心,以為上了新聞,可以讓爸媽驕傲,他自己也會開心。
事實上,雖然有嚐到田頭,卻也開始殞落了。
當外界焦點不在自己身上時,他認為自己是沒有價值的人。
這個小朋友這麼聰明,如果繼續努力的話….

 

對,為了讓別人對他心中保有高評價,他放棄努力了,
他忘記當初學習知識帶來的愉悅感。
忘記自己的優勢比別人早。
只在意別人的目光慢慢地遠離他。
越在意自己需要有高水準表現,越不容許自己有絲毫的失敗!
如果努力了,還是失敗….

 

又三年了,
因為他起步得早,保有一點點優勢。
他依然不願意努力,評價比起挫折還重要。
再三年,他跟平凡人一樣,沒有任何優勢,但也不算是劣勢。
大家口中的天才都是,
可惜了這樣的聰明小孩…

 

再三年,變成了劣勢,表現甚至比平常人還差。

 

複利效應強大,雖然天賦會有加成,但是反噬也大。
人生是場馬拉松,

我們不看短跑誰最快,而是長跑終點後誰會到

 

堅持,永遠是所有人的課題。

 

 

讀後心得

艾爾文在書籍後面,還有提供基礎的方法說明投資者必學、必須看懂的幾項指標(ROE,EPS等等),這個希望讀者能支持艾爾文,買本書看看吧!
想稱讚一下,
書中敘述的方式,簡單到讓我覺得不可思議。
打破我心中的一個想法:

是大家把投資想的太難了。

 

書中還提到艾爾文遇到的各種挫折,除了工作上的打擊,身體上的失調也讓他省思到,生活是很現實的。沒必要因為你正值青春年紀就放過你,所以啟蒙他必須規劃好自己的未來。 

 

看完書籍,
我對於本身在做的事情,起到更大自信了。
規劃金錢完,你要開始規劃人生,
只要你想規劃人生,自然而然就會開始找精進自己的方法,
認識到能力更強的人,
你的複利效應就會慢慢開始。
請大家支持艾爾文,多看看他的IG、FB、YouTube 甚至買他的書籍。
見識一下上班族到財富自由他所經歷的一切吧!

 

 

剛剛只提到單利,複利呢?

有這樣的疑慮的讀者,算是很細心了,如果讀者沒有注意也沒關係,
請原諒我想把複利效應更精隨的地方,介紹在《複利效應》一書中。

單利:  y(x) = A * (1+ x% ) ^n

複利:  y(x,n) = Σ [A * (1+ x% ) ^k]   k = 0,1,2…,n

 

關於複利,可以想像,複利效果的東西繼續放進複利裡,然後複利產生複利的資金再繼續產生複利,不斷循環。 然後你的腦子就爆炸了。 (理工肥宅酸味飄來

 

一般留言 (9)

  1. 艾爾文的youtuber是後來才追的,當初在網頁中看到他分享的記帳表格用到現在還繼續在用呢 (實在太好用了)

  2. 很喜歡艾爾文分享的影片,沒想到他出的書也這麼值得一看,謝謝分享

  3. 我還沒看過這本書,你分享的很仔細,謝謝你的分享

  4. 好喜歡你分享的觀念!確實要趁早開始!

  5. 這本書我也有哦~~~
    一開始是先追艾爾文的youtube,很喜歡他分享的內容!

  6. 從幾年前就有在追蹤艾爾文的youtube了,光看影片其實就從他身上學習到不少方法跟觀點,書籍部分之前真的沒有注意到,感覺就是艾爾文影片中的精華都濃縮在這本書裡面,感謝格主分享。

  7. 艾爾文的yt跟書籍我都有追蹤跟購買
    但這本我還不知道呢!
    謝謝版主分享

  8. 艾爾文的書都很不錯呢!這本也是蠻久以前出的

  9. 有追蹤艾爾文 很喜歡他的理念分享

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